16 ознак, через які операції клієнта можуть потрапити під посилений контроль банку
НБУ оприлюднив проєкт нових правил контролю за платіжними операціями. Банки та інші надавачі платіжних послуг мають відстежувати нетипову поведінку клієнтів, щоб виявляти шахрайські, транзитні та інші неправомірні операції.
Поки що це проєкт, а не остаточно затверджені правила. НБУ приймає пропозиції до 31 липня 2026 року.
На які ознаки звертатимуть увагу:
Велика кількість рахунків і карток, яка не відповідає звичайним потребам клієнта.
Значна концентрація однотипних операцій — масові перекази, поповнення або покупки на нетипові суми.
Надмірна частота платежів. Наприклад, понад 10 поповнень рахунку менш ніж за 60 хвилин.
Великі обороти при мінімальних залишках на рахунку.
Часте отримання та погашення кредитів у значних сумах.
Швидке перерахування отриманих коштів далі, коли гроші майже не затримуються на рахунку.
Регулярне отримання виграшів або повернення коштів від азартних ігор без відповідних поповнень грального рахунку.
Ознаки підприємницької діяльності на особистій картці: регулярні надходження, повторювані суми та характерні призначення платежів.
Аномально великі обороти нового торговця відразу після початку роботи, після чого рахунок закривається або перестає використовуватися.
Повний або майже повний збіг вхідних і вихідних переказів, що може свідчити про транзитне використання рахунку.
Нетипові призначення платежів, які не відповідають діяльності торговця.
Часта зміна контактних і технічних даних: фінансового номера телефону, адреси, пристрою, IP- та MAC-адреси, IMEI, параметрів операційної системи.
Використання одного пристрою різними, не пов’язаними між собою клієнтами.
Нелогічна географія операцій — платежі здійснюються з різних міст або областей із проміжком часу, за який неможливо фізично переміститися між ними.
Одна фізична особа регулярно переказує кошти великій кількості інших фізичних осіб.
Велика кількість фізичних осіб регулярно переказує кошти одному отримувачу. Це може виглядати як прихована підприємницька діяльність або використання рахунку для збору коштів.
Що важливо для ФОП?
Поки що це проєкт, а не остаточно затверджені правила. НБУ приймає пропозиції до 31 липня 2026 року.
На які ознаки звертатимуть увагу:
Велика кількість рахунків і карток, яка не відповідає звичайним потребам клієнта. Значна концентрація однотипних операцій — масові перекази, поповнення або покупки на нетипові суми. Надмірна частота платежів. Наприклад, понад 10 поповнень рахунку менш ніж за 60 хвилин. Великі обороти при мінімальних залишках на рахунку. Часте отримання та погашення кредитів у значних сумах. Швидке перерахування отриманих коштів далі, коли гроші майже не затримуються на рахунку. Регулярне отримання виграшів або повернення коштів від азартних ігор без відповідних поповнень грального рахунку. Ознаки підприємницької діяльності на особистій картці: регулярні надходження, повторювані суми та характерні призначення платежів. Аномально великі обороти нового торговця відразу після початку роботи, після чого рахунок закривається або перестає використовуватися. Повний або майже повний збіг вхідних і вихідних переказів, що може свідчити про транзитне використання рахунку. Нетипові призначення платежів, які не відповідають діяльності торговця. Часта зміна контактних і технічних даних: фінансового номера телефону, адреси, пристрою, IP- та MAC-адреси, IMEI, параметрів операційної системи. Використання одного пристрою різними, не пов’язаними між собою клієнтами. Нелогічна географія операцій — платежі здійснюються з різних міст або областей із проміжком часу, за який неможливо фізично переміститися між ними. Одна фізична особа регулярно переказує кошти великій кількості інших фізичних осіб. Велика кількість фізичних осіб регулярно переказує кошти одному отримувачу. Це може виглядати як прихована підприємницька діяльність або використання рахунку для збору коштів.Що важливо для ФОП?
Не приймайте оплату за товари чи послуги на особисту картку. Використовуйте підприємницький рахунок для господарської діяльності. Зберігайте договори, рахунки, накладні, акти та інші документи, що пояснюють походження і призначення коштів. Слідкуйте, щоб операції відповідали заявленій діяльності та мали зрозумілий економічний зміст.Після набрання постановою чинності банки матимуть 90 календарних днів для приведення процедур у відповідність.
Тож, запропонований НБУ перелік із 16 ознак може стати для банків своєрідною інструкцією під час перевірки фінансових операцій клієнтів.
